Tasa de cambio
USD$ - C RD$57.25 V RD$ 58.45 EU$ - C RD$67.83 V RD$72.97 - Estas tasas son de referencia.
Bienvenido, aquí encontrarás todo lo relacionado con información sobre normas y regulaciones del banco.
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Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas en el Extranjero – FATCA
La Ley de Cumplimiento Fiscal en el Extranjero (FATCA, por sus siglas en inglés) fue promulgada por los Estados Unidos de América el 18 de marzo del 2010 como iniciativa para prevenir que aquellos residente y/o ciudadanos estadounidenses utilicen cuentas financieras fuera de los Estados Unidos con la finalidad de evadir las cargas impositivas a que están sujetos.
Con la entrada en vigencia de FATCA, se requerirá a las instituciones financieras miembros, que reporten, de manera anual, aquellas cuentas de contribuyentes estadounidenses fuera del territorio estadounidense. Cualquier institución que incumpla o no forme parte de la ley FATCA será sujeta a una retención del 30% aplicable sobre diversos tipos de pagos con origen de los Estados Unidos de América destinados a sus clientes.
Un país podrá elegir suscribir un Acuerdo Intergubernamental (IGA, por sus siglas en inglés) FATCA con el Departamento del Tesoro de los E.E.U.U. Dichos países serán reputados “jurisdicciones asociadas”.
En ese escenario las instituciones que operen en jurisdicciones asociadas podrán cumplir con FATCA acatando las obligaciones impuestas por el IGA de cada país.
Sin embargo, las instituciones que operen en países no considerados jurisdicciones asociadas, deberán suscribir un acuerdo individual directamente con el Servicio de Rentas Internas de E.E.U.U. (IRS, por sus siglas en inglés) para poder estar en cumplimiento.
Banesco y sus Clientes
Bajo una dirección multinacional Banesco tiene el compromiso de cumplir con las obligaciones bajo FATCA, para ello contamos con un equipo profesional de colaboradores de cara a la implementación de los nuevos cambios producto de FATCA.
Estimamos que con el cumplimiento de FATCA el impacto hacia nuestros clientes será bajo, sin embargo estamos estableciendo controles con los cuales detectemos si una cuenta en particular, personal o jurídica, puede verse afectada por FATCA. En cuyo caso contactaremos al cliente que pueda verse afectado y trabajaremos con él para asegurarnos que la situación sea manejada correctamente.
FATCA entrará en vigencia por etapas, iniciando a partir de Junio 30, 2014.
Formularios
Formulario W-8BEN-E en español
Instrucciones Formulario W-8IMY
Instrucciones Formulario W-8EXP
Instrucciones Formulario W-8ECI
Instrucciones Formulario W-8BEN-E
Instrucciones Formulario W-8BEN
¿Qué es la ley FATCA?
Es la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (Foreign Account Tax Compliance Act), tiene como propósito principal controlar la evasión de impuestos de residentes/ciudadanos americanos (US Person) que tengan inversiones fuera de los EEUU. Además, busca identificar y obtener información sobre los ciudadanos y residentes norteamericanos que tienen dinero y otros pasivos fuera de Estados Unidos, para así evitar la evasión y elusión tributaria a través de mecanismos como inversiones directas o indirectas en países extranjeros, en especial aquellos con ventajas fiscales respecto de inversiones extranjeras.
¿Cómo cumplo con la Ley FATCA?
Para lograr el objetivo de FATCA, la autoridad fiscal de los EEUU requiere la colaboración y compromiso de las instituciones financieras fuera de su país- por ejemplo, bancos, casas de bolsa, sociedades de inversión, cooperativas, aseguradoras, etc.–, las cuales mediante la firma de un acuerdo con el Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) se comprometen a cumplir con lo que establece la Ley FATCA.
¿Qué es el IRS?
Es el Servicio de Rentas Internas de los Estados Unidos, encargada de recaudar los impuestos de dicho país.
¿Qué es el Código GIIN?
GIIN (Global Intermediary Identificación Number): Es el número que el IRS asigna a toda FFI participante y FFI Deemed Compliant. Todos los GIINs aparecerán en el listado de FFIs del IRS, el cual es público.
¿Por qué como Entidad Financiera debo entregar el formulario W-8BEN-E?
Es necesario que toda Entidad Financiera declare su responsabilidad con EEUU, a fin de que la misma reciba el tratamiento de participante o no respecto al cumplimiento de la Ley FATCA
¿Cuáles son las responsabilidades de las instituciones financieras frente a la Ley FATCA?
• Identificar el origen y/o residencia de los clientes nuevos a fin de determinar si es una puede ser clasificado como U. S. Account (cualquier cuenta financiera cuyo titular sea una persona estadounidense).
• Debida diligencia para identificar el origen y/o residencia de los clientes preexistentes (revisión de todas sus cuentas, con el propósito de determinar cuáles califican como cuentas estadounidenses (U. S. Accounts).
• Reportar: una vez identificadas las U. S. Accounts, la entidad se compromete a enviar un reporte anual al IRS acerca de los movimientos de dichas cuentas.
• Retenciones: Si aplica, la entidad se compromete a retener impuestos por pagos a entidades o personas físicas que con cumplan con FATCA.
¿Qué son “cuentas sujetas a ser reportadas”?
• Una o más Personas de EEUU.
• Ciertas entidades en las cuales una o más personas de EEUU sean propietarios o mantengan una participación considerable de control Existen diversos criterios que se evaluarán al momento de determinar si una cuenta es sujeta a ser reportada o no.
¿Tendrá FATCA algún impacto sobre mis cuentas?
Dependerá si se determina que sus cuentas son cuentas sujetas a ser reportadas. Sin embargo, estimamos que FATCA no tendrá impacto en la mayoría de nuestros clientes.
¿Quién me puede asesorar respecto a la regulación FATCA?
Si usted requiere asesoría respecto a la regulación FATCA, deberá contactar a un especialista en materia tributaria de los Estados Unidos.
¿Dónde puedo obtener más información sobre la Ley FATCA?
Para mayor información sobre FATCA visite el sitio web del IRS: http://www.irs.gov/Businesses/corporations/Foreign-Account-Tax-Compliance-Act-(FATCA) en español.
Si desea conocer más detalles de nuestras Cuentas, Planes y Servicios, diríjase a cualquier Sucursal, o comuníquese a nuestro Centro de Atención al Cliente al (829) 893-8200 o a nuestra dirección de e-mail acliente_do@banesco.com.
NOTA: El Banco podrá a su discreción, solicitar información o documentación adicional a lo antes detallado, en vías de dar continuidad al trámite requerido.
Conforme a los requerimientos establecidos por la Ley Norteamericana “USA PATRIOT ACT” y “WOLFSBERG”, todas aquellas entidades bancarias que estén domiciliadas fuera de Estados Unidos y que deseen entablar o mantener relaciones de corresponsalía internacional con una entidad bancaria o un broker/dealer norteamericano, tienen la obligación de aportar cierta información sobre la naturaleza de sus negocios y el grado de supervisión al que está sometido.
En este sentido, BANESCO BANCO MÚLTIPLE, S.A. ha preparado un Certificado Global US Patriot Act y Wolfsberg que pueden ser utilizados por todas aquellas instituciones financieras que presten o puedan llegar a prestar servicios de corresponsalía a BANESCO BANCO MÚLTIPLE, S.A. Si necesita alguna aclaración al respecto, le solicitamos se ponga en contacto con nosotros a través de la siguiente dirección: cumplimiento_do@banesco.com
En Banesco estamos comprometidos en conocer las necesidades de nuestros clientes, para satisfacerlos a través de productos y servicios de alta calidad que generen confianza. Para nosotros, es muy importante mantenerlos informados de todos los detalles acerca de sus productos y de los derechos que les corresponden al ser usuarios de los mismos, es por eso que contamos con procesos y herramientas mediante los cuales nuestros clientes pueden realizar sus reclamaciones, y que van acorde a los lineamientos establecidos por las autoridades reguladoras. A continuación te presentamos los pasos a seguir para realizar las reclamaciones y te invitamos a conocer la Ley de Protección Al Usuario Servicios Financieros.Para más información puedes contactarnos al 829-893-8200, o escribirnos al correo reclamaciones_opn@banesco.comdetallando tu inquietud, conjuntamente con tu nombre completo, cédula y teléfonos donde podamos contactarte.
Proceso de reclamación
1. El cliente se dirige a una de nuestras sucursales y presenta su reclamo a uno de nuestros representantes de servicios.
2. El representante de servicios procede a completar el formulario para la reclamación y lo dirige al personal autorizado para estos fines.
3. El representante de servicios le hará entrega al reclamante de una copia del formulario de reclamación con el número de la reclamación, debidamente firmado y sellado por el banco.
4. Al concluir el plazo establecido, el cliente debe recibir una respuesta por escrito del banco, en un tiempo no mayor a 30 días calendario, luego de recibida la reclamación, excepto los casos de tarjeta de crédito (marcas internacionales), de acuerdo lo establecido en el artículo 30 del Reglamento de Tarjetas de Crédito.
5. De no estar conforme con el resultado de la reclamación, el reclamante tiene la opción de solicitar asistencia a la Oficina de Protección al Usuario (PROUSUARIO) de la Superintendencia de Bancos (SIB), para una nueva revisión a su reclamación.
6. El reclamante presenta su reclamación por escrito ante PROUSUARIO de la (SIB), con la documentación requerida:
Luego de entregada la documentación, La Superintendencia de Bancos (SIB), le comunicará ls resultados de su reclamación.
El reclamante deberá obtener un documento escrito por el banco, dando respuesta a su reclamación la cual deberá concluir, en un plazo no mayor a los 30 días calendario a partir de la fecha de inicio de la reclamación, excepto los casos de tarjeta de crédito (de marcas internacionales), de acuerdo a lo establecido en el artículo 30 del Reglamento de Tarjetas de Crédito.
Diferencias solicitud, quejas, reclamación y denuncia
Seguridad y Privacidad
En Banesco nos preocupamos por mantener total privacidad e integridad de las informaciones que nos brindas a través de los distintos canales que ponemos a tu disposición, sin embargo, es importante que conozcas y apliques los siguientes Tips de Seguridad, a fin de que puedas evitar fraudes electrónicos.
Tips de Seguridad
Recepción y compilación de información
Las informaciones recibidas por parte de nuestros clientes y usuarios pueden ser recopiladas, procesadas y conservadas en nuestras bases de datos, siempre que utilices nuestros servicios y diferentes canales de comunicación (Sucursales, BanescOnline, Centro de Atención Telefónica, Cajeros Automáticos, etc.), de manera que el banco pueda tener registro de las transacciones realizadas.
Al ser cliente Banesco ofreces las siguientes informaciones:
Marco legal
Al recibir informaciones de nuestros clientes, garantizamos que el uso ofrecido está conforme al marco legal establecido en la Ley No. 172-13 sobre Protección de Datos de Carácter Personal del 15 de diciembre de 2013, la cual tiene por objeto la protección integral de los datos personales asentados en archivos, registros públicos, bancos de datos u otros medios técnicos de tratamiento de datos destinados a dar informes, sean estos públicos o privados.
Modalidades de fraude
Phishing
Dentro de las modalidades de fraude a las que están expuestos los usuarios de la banca electrónica, el phishing es una de las más utilizadas hoy en día. Esta es una técnica de fraude financiero cuyo objetivo es engañar a los clientes para que suministren información de sus cuentas y datos personales por medio del envío de correos electrónicos falsos.
El phishing funciona de la siguiente manera: el usuario recibe un correo electrónico de un banco, entidad financiera o tienda de internet en el que se le explica que por motivos de seguridad, mantenimiento, mejora en el servicio, confirmación de identidad, advertencia de fraude o cualquier otro motivo, debe actualizar los datos de su cuenta. Además, se le informa al usuario que su cuenta será bloqueada si no realiza la actualización de los datos en un tiempo determinado. El mensaje imita exactamente el diseño (logotipo, firma, etc.) utilizado por la entidad para comunicarse con sus clientes. El mensaje puede integrar un formulario para enviar los datos requeridos, aunque lo más habitual es que incluya un enlace a una página donde actualizar la información personal. Si le envían los datos en la página, caerán directamente en manos del estafador, quien puede utilizar la identidad de la víctima para operar en Internet.
Phishing Telefónico
Esta es una técnica de fraude financiero cuyo objetivo es engañar a los clientes para que suministren información de sus cuentas y datos personales por medio de una llamada telefónica realizada a un número de atención al cliente falso.
La misma funciona de la siguiente manera: haciéndose pasar por representantes de su banco, se intenta persuadir a los usuarios/clientes para que llamen a un número falso de atención al cliente, donde se le solicita introducir a su número de cuenta bancaria, tarjeta de crédito, claves y números de cédula por medio telefónico, a través del teclado del mismo.
Pharming
El pharming es una amenaza más sofisticada y peligrosa que consiste en conseguir que las páginas visitadas por los usuarios no sean las auténticas, sino con otras creadas para recabar datos confidenciales, sobre todo relacionadas con la banca online.
Cuando un usuario teclea una dirección en su navegador ésta debe ser convertida a una dirección IP numérica. Este proceso es lo que se llama resolución de nombres y de ello se encargan los servidores DNS (Domain Name Server).
A una escala menor en cada computador conectado a Internet, hay un archivo en el que se almacena una pequeña tabla con nombres de servidores y direcciones IP al que se denomina Host, el cual puede ser modificado para que cuando el usuario intente acceder a una página específica, realmente acceda a una página Web falsa.
Key logger
KeyLogger o captura de teclado, son todos aquellos programas o dispositivos que se instalan en un computador para grabar todo lo que el usuario de dicho equipo escribe. La información es consultada posteriormente por el delincuente y utilizada para efectuar el robo.
• Hardware: el cual se presenta como un dispositivo USB o PS/2, que se conectan entre el PC y el teclado, a través de los puertos. La información es almacenada en una memoria extraíble, que puede ser bloqueada, de forma que sólo el que la instaló tenga acceso a esta información. Tienen la desventaja de que pueden ser fácilmente desconectados si son descubiertos.
• Software: son programas que se instalan y funcionan de manera invisible, de forma que no se visualice en la tabla de tareas ni aparece un ícono en la barra de procesos activos. Los key loggers son detectados como programas espías o troyanos por los antivirus y otros mecanismos de defensa.
Actualmente los KeyLoggers monitorean:
Virus
Un virus es un programa que generalmente es maligno y en muchas ocasiones es capaz de reproducirse e inclusive cambiar su concepción inicial. Este tipo de programa puede traer como consecuencias para el computador infectado, lentitud en el procesamiento de ciertas ejecuciones, eliminación de archivos personales o del sistema operativo, congestión en la red a la cual está conectado, entre muchas otras afecciones.
Un gusano, aunque algunos autores no lo compartan así, es un virus que generalmente puede auto-propagarse por la red u otro medio con la finalidad de efectuar infecciones masivas en otros computadores consumiendo la memoria del sistema.
Se copia a sí mismo alternativamente, hasta que desborda la memoria RAM. Tanto los gusanos como los virus amenazan a los tres pilares de la seguridad de información: confidencialidad, integridad y disponibilidad.
Virus Troyano
Este nombre, tomado de la historia del Caballo de Troya, es un programa que aparentemente tiene un comportamiento e incógnitamente tiene otro. En algunas ocasiones, los troyanos se reproducen basados en la confianza de los usuarios, ya que descargan una aplicación para un fin específico y oculta se encuentra otra que los convierte en víctimas. Existen en la actualidad troyanos que una vez instalados en el computador pueden recibir órdenes de algún centro maestro y proceden a ejecutar tales órdenes con fines maliciosos.
¿Qué es una Puests Trasera o Backdoor?
Una puerta trasera, o también llamadas backdoor son formas de acceso a un computador que no son visibles para el usuario común. En muchas ocasiones, luego de la infección de un virus, gusano o troyano, el mismo deja formas de acceso al computador sin necesidad de autenticación, lo cual permite a cualquier usuario tomar control de la máquina sin que el mismo dueño lo sepa. Otros tipos de Virus:
Propagación de Virus Informático
Muchos de los diferentes tipos de virus existentes son del tipo Macro. Estos se propagan “pegándose” a una aplicación como Microsoft Word o Microsoft Excel.
Generalmente esos virus vienen “disfrazados de lo que no son”, como un adjunto en correo. Por ejemplo, usted recibe un correo que parece ser un poster o un “screen saver”, con una nota que dice “check this out… it’s cool!”. Lo abre y se da cuenta que en realidad el adjunto no era lo que decía y su computadora se infecta. A este tipo de propagación de virus, quizás la más popular, se le llama un “Troyano” o “Trojan Horse”.
Uso de Aplicaciones P2P
Las aplicaciones peer-to-peer, son herramientas empleadas por usuarios con la finalidad de compartir archivos en Internet. En muchas ocasiones, los usuarios emplean este tipo de aplicaciones para descargar música, videos, películas y otros contenidos protegidos por propiedad intelectual y derechos de autor.
Con programas de P2P como Morpheus, Kazaa, LimeWire e iMesh, entre muchos otros, se pueden almacenar archivos multimedia en una ubicación del equipo, conectarse a la red, buscar archivos y compartirlos con otros usuarios que utilicen el mismo software.
Sin embargo, al igual que otras herramientas de gran eficacia, el software P2P es susceptible de ser utilizado indebidamente. Es importante comprender los riesgos del uso compartido de archivos entre iguales y adoptar las precauciones necesarias antes de realizar la primera descarga.
El primer riesgo es exponer el computador a softwares no deseados. En algunas ocasiones existen usuarios malintencionados que cambian los nombres de sus archivos para propiciar descargas de programas espías, troyanos e inclusive virus. Un ejemplo de ello, por ejemplo, es que la película de moda sea “Duro de Matar LX”, un usuario inocente hace la búsqueda por “Duro de Matar LX” y encuentra ciertos hits que son archivos con nombres o descripciones similares a lo buscado, el usuario selecciona uno de estos recursos y comienza su descarga. Es posible que el usuario que está compartiendo este recurso haya compartido un virus, troyano o software espía cambiado el nombre del archivo o su descripción para propiciar su descarga. Cuando el recurso sea descargado y el usuario proceda a ejecutarlo, la máquina puede ser víctima de una infección.
El segundo riesgo es infringir las leyes de propiedad intelectual y derechos de autor, el descargar películas, música, videos y otro tipo de software ilegal, conocido como pirata puede envolver al usuario en un inconveniente legal por violar tales leyes.
Es recomendable que supervises tu entorno familiar con respecto a la descarga de archivos compartidos sobre aplicaciones P2P. Cada recurso descargado debe ser analizado por un antivirus. Explora el disco duro completo buscando virus y otras amenazas regularmente. Muchos antivirus ofrecen que esta acción sea ejecutada automáticamente en horas de la madrugada o en horas de baja o nula actividad para el equipo.
Recomendaciones al usar 2P2
Modalidades de fraude
Lecciones de seguridad
Los siguientes puntos son críticos a seguir en cajeros automáticos, ya que su principal razón es la protección al usuario, a su clave de seguridad y a su tarjeta.
Modalidades de fraude
Selección de cajeros automáticos
Uso de los cajeros automáticos
Clave de seguridad (PIN)
Cargos y Comisiones Tarjeta de Crédito
Tasa de interés por financiamiento anualizada: Es la tasa de interés expresada en porcentaje y de forma anualizada, aplicable por el uso del crédito. La misma se encuentra disponible y actualizada en el tarifario de tarjeta de crédito.
Interés por financiamiento: Es el interés que se genera en la tarjeta de crédito cuando el tarjetahabiente no realiza el pago total del balance adeudado, en o antes de la fecha límite de pago. Este se calcula sobre el saldo promedio diario de capital a la fecha de corte, excluyendo del cálculo los consumos posteriores a dicha fecha, intereses, comisiones y otros cargos.
• Fórmula de cálculo: IF=SPDK x (i/12), donde i=tasa de interés por financiamiento anualizada y SPDK = saldo promedio diario de capital, correspondiente a la sumatoria de los saldos insolutos de capital del periodo pendiente a la fecha de corte, entre los días transcurridos desde la fecha de corte anterior hasta la fecha actual; siendo el saldo insoluto diario de capital, el balance de capital del día, menos los pagos y créditos aplicados al capital.
Fecha de corte: Es la fecha en la que finaliza el periodo de consumos y pagos. Tiene periodicidad mensual y las transacciones después de esta fecha se reflejan en el próximo estado de cuenta.
Fecha límite de pago: Es el último día que tiene el tarjetahabiente para realizar el pago total de las sumas adeudadas a la fecha de corte, sin que se genere el interés por financiamiento, o para efectuar y completar el pago mínimo requerido.
Pago mínimo: Es el abono mínimo, expresado en moneda nacional y/o extranjera, que debe pagar el tarjetahabiente a la tarjeta de crédito para mantenerla al día y no generar cargos por atraso.
Determinación del pago mínimo: El pago mínimo contendrá la totalidad de intereses, comisiones y cargos, más la parte de capital vigente, más el capital vencido del(los) pago(s) mínimo(s) del(los) mes(es) anterior(es). Fórmula de cálculo: Pago mínimo = intereses + comisiones + cargos + (capital vigente entre la cantidad de meses) + capital vencido.
Cargo por Emisión: Es el cargo que cubre el costo inicial de emisión del plástico de la tarjeta de crédito, el cual se genera al momento del primer consumo con la tarjeta y su monto dependerá del tipo de producto que le sea otorgado al cliente.
Cargo por Renovación: Este es el cargo aplicado al tarjetahabiente titular por la renovación del plástico y se verá reflejado en el estado de cuenta al vencimiento del periodo de vigencia otorgado en el contrato de servicios.
Cargo por Reposición de Plástico: Es el cargo aplicado al tarjetahabiente titular cuando el plástico de la tarjeta de crédito necesite ser reemplazado por deterioro, pérdida o robo.
Cargo por Protección: Es el cargo aplicado al tarjetahabiente titular por protección en caso de consumos fraudulentos por internet, falsificación del plástico y consumos realizados luego de la notificación de pérdida de la tarjeta de crédito.
Comisión por Mora: Es la penalidad aplicada al tarjetahabiente titular cuando éste no realiza el pago mínimo de los consumos efectuados antes de la fecha límite de pago. Este se genera desde la fecha límite de pago, hasta la fecha del próximo corte o hasta que se efectúe el pago.
Comisión por Sobregiro: Es el porcentaje o monto fijo en moneda nacional y/o extranjera aplicable al tarjetahabiente titular cuando los consumos realizados por éste exceden el límite de crédito autorizado.
Comisión por Avance de Efectivo: Es el porcentaje aplicado sobre los retiros de efectivo realizados por el tarjetahabiente en cajeros automáticos, crédito a cuentas o en ventanilla de las oficinas bancarias.
Todas las tarifas y cargos se encuentran actualizados en el tarifario vigente del producto, disponible en las sucursales Banesco y en la páginaweb www.banesco.com.do
Las mascotas solo tendrán acceso a las sucursales de: Sede Principal, Bávaro, Los Jardines (Santiago), Juan Pablo Duarte (Santiago), Nuñez de Cáceres, Luperón, Arroyo Hondo, Gazcue e Independencia.
El propietario de la mascota debe de asegurarse que su mascota porte con collar/pechera y estar sujeto a una correa durante su permanencia en la sucursal.
El propietario será responsable de los daños causados por su mascota a terceras personas y/o al mobiliario de la sucursal.
Perros de hasta 40 cms de altura serán permitidos dentro de las sucursales disponibles para recibir mascotas.
El acceso estará restringido para perros que manifiesten comportamiento agresivo o sin condiciones de higiene básicas.
Está completamente prohibido dejar al animal solo sin supervisión en la sucursal.
El propietario se hace responsable de mantener las condiciones higiénico-sanitarias de la sucursal durante la visita de su mascota.
No está permitido subir animales a los sillones o mobiliarios de las sucursales.
Es responsabilidad de los propietarios garantizar que las mascotas que visiten las sucursales tengan sus vacunas al día.
No está permitido más de dos mascotas a la vez por dueño.
Agradecemos el cumplimiento de estas normas y esperamos que tengan una agradable visita en nuestras sucursales.
Banesco Banco Múltiple, S.A. asume su responsabilidad como Sujeto Obligado y su compromiso con la sociedad en la lucha contra el Lavado de Activos, Financiamiento al Terrorismo Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, en adelante PLA/FT/PADM. De esta manera, damos fiel cumplimiento a la ley 155-17 contra el Lavado de Activos, Financiamiento al Terrorismo Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, publicada en fecha 01 de junio de 2017.
Cumplimos con el objetivo de mitigar el riesgo operativo, legal y reputacional asociado al Lavado de Activos, Financiamiento al Terrorismo Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, adoptando, implementando y desarrollando un programa de cumplimiento basado en riesgo, adecuado a las operaciones que realicen, tales como políticas y procedimientos de evaluación de riesgo en términos de lavado de activos; y efectuar debidas diligencias de sus clientes, el cual establece normas, políticas y procedimientos eficientes, para disminuir el riesgo asociado a nuestra actividad financiera y prevenir que en la realización de cualquier operación seamos utilizados por grupos de delincuencia organizada como instrumento para ocultar el origen, propósito y destino de fondos ilícitos o fondos destinados hacia el financiamiento de grupos o actividades terroristas.
Trabajando en apego esta ley, implementamos Políticas de Conozca su Cliente y los estándares de Debida Diligencia, para proteger en todo momento a nuestros Clientes y la reputación de Banesco Banco Múltiple, S.A. Por ello, solicitamos los siguientes recaudos para apertura de cuentas
Ayúdanos a Prevenir el lavado de activos, Financiamiento del Terrorismo y la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva
¡Evita realizar operaciones financieras con personas cuyo origen del dinero se desconozca!
Lavado de activos
Es el proceso mediante el cual personas físicas o jurídicas y organizaciones criminales, persiguen dar apariencia legítima a bienes o activos ilícitos provenientes de los delitos precedentes señalados en la presente ley
Financiamiento al Terrorismo
El Financiamiento al Terrorismo es cualquier forma de acción económica que proporcione apoyo a bandas armadas o grupos terroristas con el propósito de causar estragos, catástrofes, alterar gravemente la paz pública o subvertir el orden constitucional y las instituciones democráticas.
Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva
El Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva es todo acto que provea fondos o utilice servicios financieros, para la fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación, trasiego de material, fraccionamiento, transporte, transferencia, depósito o uso de armas nucleares, químicas o biológicas, sus medios de lanzamiento y otros materiales relacionados.
Etapas del Lavado de Activos
Para identificar exitosamente las actividades que puedan señalar el lavado de activos o lavado de dinero, es importante entender cómo se blanquea el dinero.
El dinero es lavado a través de una serie de complejas transacciones y normalmente incluye las siguientes etapas:
1) Recolección y colocación
Luego de recolectar grandes cantidades de dinero o bienes, en desarrollo o como consecuencia de actividades ilícitas, luego la empresa con el objetivo de ingresar en la economía legal, bien sea, en depósitos, inversiones, préstamos, compra de servicios o cualquier otro producto bancario, procede a colocar los fondos o bienes en la institución bancaria o en cualquier otro agente o sector económico, seguida de transacciones u operaciones nacionales o internacionales para ocultar, invertir, transformar, asegurar o dar en custodia bienes provenientes del delito o mezclar con dinero de origen legal, con el objeto de disimular su origen ilícito. Durante esta etapa inicial, el lavador introduce sus ganancias ilegales en el sistema financiero.
Esta segunda etapa consiste en disfrazar el dinero ilícito, en dinero lícito, a través de complicadas transacciones bancarias para que se pierda su rastro y se dificulte la verificación de las transacciones realizadas por los mismos.
El objetivo de esta etapa es transformar el dinero obtenido ilegal para darle los niveles de apariencia que permitan crear complicadas capas de transacciones bancarias para disfrazar el origen y fuente de los fondos.
En la tercera etapa en el proceso de lavado de dinero, el capital ilícito regresa al sistema financiero con apariencia legal. En esta etapa es difícil distinguir la riqueza legal de la ilegal.
En esta última etapa, buena parte de las ganancias se reinvierten en la comisión de nuevos delitos, incluido el “terrorismo” o en asegurar la impunidad del delincuente, para lo cual se compran conciencias, lealtades o vidas.
Las consecuencias son diversas, sobre todo en la economía de los países, ya que su desarrollo provoca efectos negativos en la soberanía, estabilidad política y social, esto se ve reflejado en la inseguridad ciudadana, así como:
Es por lo anteriormente expuesto que Banesco, como empresa comprometida socialmente y fomentando valores con trabajo incansable, colabora en esta labor de prevención internalizando en sus colaboradores una cultura de valores éticos y morales.
Banesco Banco Múltiple, S.A. dándole fiel cumplimiento al marco legal y a la normativa vigente que nos regula como sujeto obligado la cual está enmarcada dentro de la ley 155-17, nos abocamos en aplicar eficazmente la "Política Conozca su Cliente", buscando resguardar y cuidar a nuestros clientes; logrando así minimizar los riesgos relacionados a los delitos de Lavado de Activos, Financiamiento al Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LA/FT/PADM).
Es por esta razón, que es necesario cumplir con los siguientes aspectos:
Sucursales
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+1 829 647 8100
Buzón
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